Portfolio Performance – Meine Erfahrung + 2 Alternativen

Wenn du die Rendite deiner Investitionen ermitteln willst, kannst du dies relativ umständlich mit einer Excel-Tabelle realisieren. Oder du nutzt eines meiner Lieblingsprogramme: Portfolio Performance.

Ich zeige dir, was die kostenlose Software kann, wo ihre wenigen Schwächen liegen und welche Erfahrungen ich damit gemacht habe. Nach mehr als drei Jahren im Einsatz bin ich noch immer begeistert davon. Ich kann aber auch verstehen, dass Portfolio Performance für die eine oder den anderen zu aufwändig oder gar zu komplex ist. Hierfür möchte ich dir die zwei Alternativen Rentablo und Parqet (ehemals Tresor One) vorstellen. So kannst du selbst entscheiden, welches das für dich richtige Programm ist.

Mein Favorit – Portfolio Performance

Was ist Portfolio Performance?

Portfolio Performance ist eine kostenlose Software zur Berechnung der Performance deines Gesamtportfolios. Aber nicht nur das. Du kannst auch einzelne Depots und Konten erfassen und deren Entwicklung berechnen lassen. Außerdem kannst du dem Programm wichtige Informationen über deine aktuelle finanzielle Situation entnehmen.

Die Software wurde von Andreas Buchen entwickelt und 2012 als Open-Source-Projekt online gestellt. Bis heute ist eine große Community gewachsen – einerseits an zufriedenen Menschen, die es für ihren Vermögensaufbau nutzen, anderseits an großartigen Menschen, die im Forum mit Rat und Tat weiterhelfen sowie jene, die Andreas über GitHub bei der Weiterentwicklung neuer und besserer Funktionen helfen.

Portfolio Performance ist sowohl für Windows, MacOS und Linux als Download erhältlich.

Was kann Portfolio Performance?

• Vermögensaufstellung
  Du hast die Möglichkeit, alle deine Vermögenswerte aufzunehmen – von Wertpapieren, Anleihen, Gold, Kryptowährungen, Kfz und Immobilien bis hin zu Krediten. In der Vermögensaufstellung kannst du dir dein aktuelles Nettovermögen anzeigen lassen.
• Performance deines Gesamtportfolios
  Du hast mehrere Depots und möchtest bspw. wissen: Wie war die Entwicklung meines Gesamtportfolios im letzten Monat? Wie habe ich im Jahre 2020 abgeschnitten? Das Programm ermittelt deine Performance über verschiedene Konten und Depots hinweg. Mit Hilfe von Kennzahlen wie True-Time Weighted Rate of Return (zeitgewichtete Rendite), dem internen Zinsfuß (kapitalgewichtete Rendite) sowie vielen weiteren Berechnungen, Tabellen und Diagrammen kannst du sehr detaillierte Auswertungen und Analysen machen.
• Benchmarking mit Vergleichsindexen
  Dich interessiert, wie du im Vergleich zum DAX abgeschnitten hast? Oder gibt es einen anderen vergleichbaren Index, der deiner Strategie am nächsten kommt? Mit einem Benchmarking weißt du genau, ob du über- oder unterperformt hast.
• Historie aller Buchungen
  Jede einzelne Einlage oder Entnahme auf und von Konten, jeder Kauf oder Verkauf von Aktien und ETFs, sowie alle anfallenden Gebühren und Steuern als auch Zinsen und Dividenden können erfasst und später auch wieder nachvollzogen werden. Dabei musst du nicht alles manuell eingeben, du kannst sogar PDF-Bankdokumente importieren und Buchungen automatisch erstellen (funktioniert noch nicht mit allen Brokern).
• Sparpläne mit automatischer Buchung
  Für mehr Automatisierung beim Sparen legst du ganz einfach Sparpläne an. Dies ist in beide Richtungen möglich, also sowohl als Wertpapierkauf als auch -verkauf.
• Historische Kurse
  Für jedes Wertpapier hast du die Möglichkeit, historische Kurse zu laden. Diese stammen üblicherweise von Yahoo Finance, können aber auch von einer beliebigen Website extrahiert werden. Außerdem importiert Portfolio Performance historische Wechselkurse der Europäischen Zentralbank. Dadurch ist es möglich, Aktien, ETFs oder Konten auch in einer Fremdwährung zu listen bzw. führen.
• Export von Daten
  Sollten dir die Möglichkeiten zur Auswertung nicht reichen oder möchtest du noch tiefere Analysen betreiben (z. B. in Excel), dann kannst du die Daten von Portfolio Performance als CSV exportieren.
• Volle Datenhoheit
  Bei Portfolio Performance hast du die volle Kontrolle über deine Daten. Alles, was du im Programm dokumentierst, wird in einer XML-Datei gespeichert. Standardmäßig ist der Speicherort die lokale Festplatte. Wenn du möchtest, kannst du deine Daten aber auch auf einem externen Speichermedium ablegen.
• Unterstützung beim Vermögensaufbau
  In Portfolio Performance kannst du alle deine Depots, Sparkonten und auch viele andere Finanzprodukte oder Sachanlagen verwalten. Durch eine frei definierbare Klassifizierung (z. B. in Asset Allocation, Branchen oder Regionen) bekommst du einen sehr genauen Überblick über deine aktuelle finanzielle Situation. Du siehst, wie diversifiziert du aufgestellt bist und kannst direkt ablesen, was du tun kannst, um deinen SOLL-Werten möglichst nahe zu kommen (Stichwort Rebalancing). 

Was kann es nicht?

• Keine Online-Banking-Software
  Es gibt keine Möglichkeit, deine Konten und Depots per Kontoanbindung zu verknüpfen und synchronisieren. Deshalb ist das Programm auch weniger dafür geeignet, dein Girokonto zu verwalten. Möglich wäre es aber – und so habe ich mir schon überlegt, wie sich Portfolio Performance als Haushaltsbuch machen würde?
• Weniger geeignet für Trading
  Je nach Strategie, kann es beim Trading zu sehr vielen Buchungen kommen. Diese müssten alle manuell erstellt werden.
• Nicht auf mehreren Endgeräten nutzbar (aber…)
  Wenn du deine Daten lokal auf deinem Endgerät speicherst, sind sie in Zukunft auch nur über dieses Endgerät abrufbar. Was aber, wenn du einen PC und MacBook hast und dein Portfolio möglichst über beide Geräte verwalten möchtest? Auch das geht. Speichere die XML-Datei des erstellten Portfolios einfach in der Cloud (z. B. in OneDrive, iCloud, Google Drive oder Dropbox).
  Eine App für das Smartphone oder Tablet gibt es bisher noch nicht. Anscheinend ist oder war aber eine App für das iPad in Planung.

Portfolio Performance Alternative

Rentablo Finanzmanager

Der Rentablo Finanzmanager ist eine kostenlose Software für die Verwaltung, Analyse und Optimierung der eigenen Finanzen. Das Tool ist webbasiert und kann über alle gängigen Browser aufgerufen und genutzt werden (Internetverbindung vorausgesetzt). Damit bist du nicht auf ein Endgerät beschränkt, sondern kannst deine Daten sowohl am PC und Laptop als auch über das Tablet oder Smartphone verwalten.

Was kann der Rentablo Finanzmanager?

• Depotverwaltung
  Du kannst wählen zwischen einer manuellen und einer automatischen Verwaltung. Möchtest du deine Depots manuell verwalten, ist die Eingabe ähnlich wie bei Portfolio Performance aufgebaut. Einfacher und wesentlich bequemer ist aber der automatische Depot-Import über eine Bankschnittstelle. Damit werden alle deine Wertpapierkäufe und -verkäufe, sowie alle sonstigen Erträge (Dividenden) und Kosten (Steuern, Gebühren) mit dem Rentablo Finanzmanager synchronisiert – alle in der Vergangenheit liegenden und zukünftigen Buchungen.
• Elektronisches Haushaltsbuch
  Der Finanzmanager ist außerdem mit einem elektronischen Haushaltsbuch ausgestattet. Hier kannst du deine Girokonten per automatischem Bankimport (Kontoanbindung) synchronisieren. Somit lassen sich alle deine Einnahmen und Ausgaben überwachen. Die Software kategorisiert alle deine Buchungen (selbstlernende Kategorisierung per künstlicher Intelligenz). Außerdem werden die regelmäßigen Ausgaben (Fixkosten) sowie deine Verträge erkannt.
• Portfolio Performance ermitteln
  Im Rentablo Finanzmanager kannst du deine Vermögensaufstellung nach Konten, Depots und sonstigen Investitionen auswerten. Auch hier werden dir zahlreiche Portfolio-Benchmarks angezeigt, insbesondere die geld- und zeitgewichtete Rendite. Außerdem kannst du dir deine Dividenden separat anzeigen lassen und sogar für die Zukunft planen.
• Portfolio analysieren und optimieren
  Interessant ist auch die Analyse. In einer grafischen Aufbereitung (z. B. die Ampel-Symbolik) kannst du dir aussagekräftig anzeigen lassen, wie deine Performance und dein Risiko der letzten Monate waren. Außerdem werden Abhängigkeiten von Wertpapieren ermittelt (Korrelationsmatrix). Somit siehst du, wie ausgeglichen deine Diversifikation ist. Bei einer guten Risikostreuung können Kurseinbrüche gut abgefedert werden.
• Rentablo Cashback
  Zuletzt möchte ich noch auf das Cashback für Investmentfonds hinweisen. Wenn du noch alte Fonds oder auch DWS Altersvorsorgeverträge (Riester- oder Basisrente) hast, kannst du dir durch Rentablo einige der anfallenden Kosten wieder zurückholen. Vorausgesetzt, du hast ein Depot bei einer der 8 Partnerbanken, kannst du das Cashback beantragen. In diesem Fall gilt Rentablo als neuer Betreuer für deinen Fonds und du bekommst 100% des Ausgabeaufschlags sowie bis zu 100% der Bestandsprovision zurück. Cashback ist der Grund, weshalb der Finanzmanager kostenlos angeboten werden kann. Denn hierüber finanziert sich das Unternehmen.
• Sicherheit und Datenschutz
  Da du bei dieser Portfolio Performance Alternative deine Daten aus der Hand gibst, ist Vertrauen gefragt. Doch viele Sorgen musst du dir nicht machen. Das Unternehmen wird von der BaFin kontrolliert und speichert alle Daten in Deutschland. Besonders sensible Daten werden zwischen den Rentablo Servern und den Servern des Münchner Unternehmens finAPI (führender Anbieter von Software für Banken und Finanzdienstleistern) getrennt. Außerdem verspricht der Finanzdiscounter Rentablo, keine Daten zu Werbezwecken weiterzugeben.

Parqet (ehemals Tresor One)

Parqet ist eine weitere Alternative, um deine Portfolio Performance auszuwerten. Die Software ist noch relativ jung und wurde im April 2020 von Sumit Kumar gelauncht. Sie ist sowohl in einer kostenlosen Version (mit einigen Basis-Funktionen, 1 Portfolio) als auch in einer Bezahlversion (volle Analyse-Funktionen, bis zu 5 Portfolios, monatliche oder jährliche Zahlung, jederzeit kündbar) nutzbar. Wer mehr Portfolios besitzt (bis zu 15), kann sich für die Investor-Version entscheiden. Die Bedienung geschieht entweder webbasiert über den Browser oder per iOS-App (die Android-App soll bald folgen).

Sumit wollte ein neues Tool für das Tracken des Portfolios entwickeln – zuerst nur für sich selbst. Dabei hat er den Fokus vor allem auf Einfachheit, eine hohe Automatisierung, Mobilität und auf ein minimalistisches und übersichtliches Design gelegt. Parqet (Tresor One) soll keine direkte Konkurrenz zum Platzhirsch Portfolio Performance sein. Es ist aber auf einem guten Weg dahin, eine ernstzunehmende Alternative zu werden.

Auch um Parqet hat sich mittlerweile eine recht große Community gebildet. Bestimmt liegt das auch am sympathischen Entwickler selbst. Sumit steckt sehr viel Engagement und Liebe in sein Projekt. Seit dem Launch hat sich die Software kontinuierlich weiterentwickelt und ständig kommen neue Features und Verbesserungen hinzu.

Was kann Parqet?

• Portfolio-Daten auswerten und visualisieren
  Parqet ist ein Tracking- und Visualisierungs-Tool, welches den Fokus auf Aktien, ETFs und Dividenden legt. Weitere Vermögenswerte wie Tagesgeld- oder Festgeldkonten sollen noch folgen. Kryptowährungen sind aktuell nicht vorgesehen (könnten aber womöglich ebenfalls in die Liste aufgenommen werden).
  Das Dashboard ist sehr übersichtlich gestaltet und zeigt dir die wichtigsten Kennzahlen zu deinem Portfolio an: Portfolio Wert, Investiertes Kapital, Kursgewinne, Dividenden, Realisierte Gewinne/ Verluste, Interner Zinsfuß IZF. Über die Diagramme kannst du deine Wertentwicklung und Performance der einzelnen Portfolios und Wertpapiere anzeigen lassen. Außerdem kannst du deine Dividenden grafisch auswerten. In Zusammenarbeit mit DivvyDiary hast du sogar einen Überblick über ausstehende Dividenden (Dividendenkalender). Also optimal für eine Dividendenstrategie.
  Durch die automatische Kategorisierung deiner Vermögenswerte, siehst du auf einen Blick, wie diversifiziert du investiert bist.
• Automatisierung
  Die Verwaltung deines bzw. deiner Portfolios ist halbautomatisiert. Das heißt, du kannst alle deine Käufe, Verkäufe und Dividendenzahlungen per einfachem PDF-Import einlesen (eine vollautomatische Synchronisation mit dem Depot des Brokers, gibt es noch nicht). Parqet nennt dies Null-Klick-Import. Um die Daten deiner Buchungen zu importieren, musst du einfach das PDF-Dokument von deinem Broker per Drag & Drop in den Browser ziehen. Es werden die gängigsten Broker unterstützt, aber eben noch nicht alle – welche dies genau sind, findest du hier. Sehr praktisch ist die Möglichkeit der Übertragung des Gesamtportfolios aus Portfolio Performance. Wenn du deine Buchungen aber lieber manuell anlegen möchtest, kannst du auch dies tun.
  Eine großartige Funktion ist die automatische Identifizierung und Anlage von Wertpapieren. Parqet greift dabei auf eine eigene Datenbank zurück. So werden Aktien und ETFs mit der korrekten ISIN, WKN und dem Ticker-Symbol angelegt und automatisch nach Wertpapier-Typ, nach Branche bzw. Marktsegment und nach Regionen kategorisiert. Für dich heißt das, dass du keine aufwendige Datenpflege mehr betreiben musst.
• Online und mobil
  Parqet ist ein webbasiertes Tool. Vorausgesetzt, du hast Internetempfang, kannst du also von überall und von jedem beliebigen Endgerät auf dein Portfolio zugreifen – egal, ob Desktop-PC, Laptop, MacBook, Tablet oder Smartphone. Neben der schön gestalteten Webapp ist Parqet außerdem als iOS-App verfügbar. Eine Android-App ist in Arbeit und soll demnächst folgen.
• Community Features
  Auf Parqet fühlst du dich nie allein. Einerseits ist da die sehr aktive Community im Forum. Dort kannst du allgemeine Fragen zum Tool stellen oder auf Bugs hinweisen (und bekommst sehr schnell Hilfe). Interessanter ist aber bestimmt der Austausch mit Gleichgesinnten über das Thema Finanzen und Investitionen.
  Andererseits gibt in der App einige Features, die in die Richtung „Social Trading“ gehen. So kannst du dein eigenes Portfolio teilen (öffentliches Portfolio), kannst dich mit anderen über einzelne Wertpapiere austauschen oder kannst beobachten, was andere gekauft, gesucht oder verkauft haben. Außerdem kannst du beliebten Watchlisten anderer folgen und so Anregungen einholen.
  Sumit hat noch einige weitere Ideen zu Community-Features, die er in das Tool integrieren will (z. B. News zu Wertpapieren, Informationen zur Vermögensbildung, Simulations-Tools).
• Sicherheit und Datenschutz
  Parqet legt sehr hohen Wert auf Transparenz. Das fängt schon mal damit an, dass sich Sumit für ein Open Startup entschieden hat und seine Unternehmensdaten öffentlich kommuniziert – Umsatz, aktive Nutzer und Pageviews findest du auf seinem Twitteraccount.
  Geht es um deine Daten, so kannst du beruhigt sein. Denn alles wird auf deutschen Servern gespeichert. Außerdem werden die drei Datensätze Login-Daten, Zahlungsdaten und Portfolio-Daten getrennt voneinander gespeichert (bei verschiedenen vertrauenswürdigen Anbietern). Parqet erhebt keine personenbezogenen Daten und finanziert sich ausschließlich durch den Verkauf des Produkts. Deine Portfolios sind also alle anonym. Wenn du den Null-Klick Import nutzt und eine PDF einliest, werden die Daten nur lokal ausgelesen (im Browser) und nicht hochgeladen. Deine persönlichen Daten werden ignoriert und nur die relevanten Daten zum Kauf oder Verkauf verwendet. Für noch mehr Transparenz wurde der Import als open-source lizenziert und kann auf GitHub überprüft werden (OK, ohne Programmierkenntnisse ist das etwas schwer, aber ich mag die Transparenz trotzdem).

Portfolio Performance Erfahrung

Wenn du mich nach meinem Lieblings-Finanz-Tool fragst, antworte ich ganz klar: Portfolio Performance (und natürlich mein Excel Haushaltsbuch). Es ist die beste Software, wenn es um die Dokumentation, Auswertung und aktive Anpassung von Depots und Konten geht. Und das vollkommen kostenlos.

Ich nutze das Programm nun schon seit einigen Jahren. Und während dieser ganzen Zeit hat es mich bestens dabei unterstützt, meine finanziellen Ziele zu erreichen. Ein erster Aha-Moment war, als ich meine kompletten Vermögenswerte aufgenommen habe. Vorher wusste ich nicht, wie hoch mein tatsächliches Nettovermögen ist. Die Erkenntnis darüber hat mich direkt angespornt, mehr für meinen Vermögensaufbau zu tun. Ich habe alte Sünden (priv. Rentenversicherung, teure Investmentfonds) entdeckt und konnte entsprechende Anpassungen vornehmen.

Zugegeben, die Dokumentation ist vor allem zu Beginn aufwendig – Portfolio Performance einrichten. Du musst einige Konten erstellen und ggf. viele Käufe und Verkäufe von Wertpapieren rückwirkend buchen. Der Aufwand ist es aber definitiv wert. Und es gibt dir ein sehr gutes Gefühl, endlich Kontrolle über die eigenen Finanzen zu bekommen. Noch besser wird es, wenn du erste Erfolge siehst. Wenn die Renditen und Diagramme sich in die richtige Richtung entwickeln.

Solltest du mal an einen Punkt kommen, an dem du nicht mehr weiterweißt, kannst du auf die Community zurückgreifen. Meistens hatte schon jemand anderes ein ähnliches Anliegen und du findest die Lösung im Forum. Falls nicht, kannst du auch selbst einen neuen Thread erstellen. Egal wie, es gab noch keinen speziellen Fall, den ich im Programm nicht irgendwie lösen konnte – den vielen kompetenten Menschen sei Dank.

Du siehst, es gibt eigentlich keinen guten Grund, nicht mit der Dokumentation und Verwaltung deines Portfolios zu beginnen. Also los, installier‘ die Software und werde zum erfolgreichen Manager deiner eigenen Finanzen.